7 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro

  Investir pouco dinheiro pode te fazer colher grandes recompensas. Aqui estão 7 maneiras pelas quais você pode começar a investir hoje com pouco dinheiro.

Para muitas pessoas, a palavra “investir” evoca imagens de homens de terno, monitorando a troca de milhões de dólares em cotações de ações.

Estou aqui para lhe dizer: você não precisa ser o Lobo de Wall Street para começar a investir, e melhor, investir com pouco dinheiro. Tudo bem se você é mais um rato da Main Street. Mesmo se você tiver apenas alguns reais de sobra, seu dinheiro aumentará com juros compostos.

A chave para construir riqueza é desenvolver bons hábitos – como guardar dinheiro regularmente todos os meses. Troque os cappuccinos feitos em barista pelo café em casa e você já poderá economizar mais de US $ 50 por mês.

Porque não investi com o pouco dinheiro que sobra?

Em 2020, você pode obter uma data, uma carona ou uma pizza com o toque de uma tela de smartphone. Investir não é diferente. Se você pode automatizar suas contas, por que não seus investimentos? É tão fácil.

Com um consultor robo ou uma conta poupança, você pode fazer seu dinheiro funcionar enquanto joga. Com um aplicativo de negociação de ações, você pode jogar com um pouco de dinheiro e aprender lições valiosas sobre investimentos ao mesmo tempo. Assim como os trajes de Halloween, o investimento ocorre de muitas formas diferentes. Não deveria ser uma palavra assustadora.

Com tantas opções diferentes, investir para iniciantes é mais simples e direto do que nunca.

Em breve, você verá como o seu dinheiro pode ser viciante.

1. Experimente a abordagem do jarro de biscoitos

Invista com pouco dinheiro - abordagem do pote de biscoitos

Economizando e investindo estão intimamente conectados. Para investir dinheiro, primeiro você precisa economizar um pouco. Isso levará muito menos tempo do que você pensa e pode ser feito em etapas muito pequenas.

Se você nunca economizou, pode começar arrecadando apenas US $ 10 por semana. Isso pode não parecer muito, mas ao longo de um ano, chega a mais de US $ 500.

Tente colocar US $ 10 em um envelope, caixa de sapatos, um pequeno cofre ou mesmo aquele lendário banco de primeiro resort, o pote de biscoitos. Embora isso possa parecer bobagem, geralmente é um primeiro passo necessário. Adquira o hábito de viver com um pouco menos do que ganha e guarde as economias em um local seguro.

O equivalente eletrônico do pote de biscoitos é a conta poupança on-line ; é separado da sua conta corrente. O dinheiro pode ser sacado em dois dias úteis, se você precisar, mas não está vinculado ao seu cartão de débito. Então, quando o estoque for grande o suficiente, você poderá retirá-lo e movê-lo para alguns veículos de investimento reais.

Comece com pequenas quantias de dinheiro e depois aumente à medida que se sentir mais confortável com o processo. Pode ser uma questão de decidir não ir ao McDonald’s ou transmitir o filme, e colocar esse dinheiro no pote de biscoitos.

 Atualmente, o Chime oferece um  APY forte de 1,00% para sua conta de poupança on-line. Não há depósito mínimo exigido e o rendimento é obtido em todos os saldos (não é necessário saldo mínimo).

7 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Carrilhão

O Chime também é a nossa primeira escolha para sua economia, pois inclui um bando de outros recursos que realmente se concentram no economizador individual.

  1. 38.000 caixas eletrônicos gratuitos
  2. Recurso Spot Me, que significa que você não será cobrado por uma taxa de cheque especial se você exceder seu saldo
  3. Depósito direto que você paga 2 dias mais rápido

E se você precisar de um pequeno impulso para começar a economizar enquanto ganha seu APY, o Chime pode arredondar suas compras para o valor mais próximo de US $ 1 para ajudá-lo a economizar mais e ganhar mais rápido.

7 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Você investe

Prefere esse dinheiro a ser investido imediatamente? Considere um corretor de descontos on-line como o You Invest, do JP Morgan . You Invest oferece negociações de ações sem taxa, negociação de opções sem taxa e operações de ETF sem taxa. Além disso, eles também estão oferecendo um bônus em dinheiro de US $ 725 para novas contas.

Você pode vincular sua conta do Chase You Invest à variedade de outros produtos do Chase (depósitos, hipotecas, cartões de crédito etc.) para que todas as suas contas financeiras importantes estejam no mesmo local.

Aqui estã

2. Deixe um consultor robo investir seu dinheiro para você

Invista com pouco dinheiro - Robo-Advisors

Os consultores robóticos entraram no cenário de investimentos há cerca de uma década e tornam o investimento o mais simples e acessível possível. Você não precisa de nenhuma experiência anterior em investimentos, pois os consultores robóticos eliminam toda a adivinhação do investimento.

Os consultores robóticos trabalham fazendo algumas perguntas simples para determinar seu objetivo e tolerância a riscos e, depois, investindo seu dinheiro em um portfólio de ações e títulos de baixo custo e altamente diversificado. Os consultores de robô usam algoritmos para reequilibrar continuamente seu portfólio e otimizá-lo para impostos.

Não há maneira mais fácil de começar a investir a longo prazo. A maioria dos consultores de robôs exige apenas US $ 500 ou menos para começar a investir e cobrar taxas muito modestas com base no tamanho da sua conta. Todos oferecem planos de investimento automatizados para ajudá-lo a aumentar seu equilíbrio.

Se há alguma desvantagem para os consultores de robôs, é o custo. Os consultores de robôs cobram uma taxa anual igual a uma pequena porcentagem do seu saldo. A média da indústria é de cerca de 0,25%. Portanto, se você investir US $ 10.000, pagará US $ 25 por ano. Isso não é muito dinheiro, mas começa a aumentar se você acumular centenas de milhares de dólares.

É importante observar que as taxas de consultores robóticos estão além das cobradas pelos fundos negociados em bolsa (ETFs) que os consultores robóticos compram para compor seu portfólio. Você pode evitar pagar as taxas do consultor de robótica criando seu próprio portfólio de ETFs ou fundos mútuos. Para a grande maioria dos investidores, no entanto, é muito trabalho e responsabilidade adicionais.

A linha inferior? Os consultores de robôs são baratos e valem a pena.

Wealthfront

6 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Wealthfront

Um consultor robótico que eu recomendo para investidores iniciantes é o Wealthfront . Suas taxas são razoáveis ​​em 0,25%, mas o kicker é que você pode obter seus primeiros US $ 5.000 gerenciados gratuitamente (específico para os leitores do MU30).

Portanto, se você deseja começar a investir com pouco dinheiro, o Wealthfront pode ser o caminho a seguir. Você precisará de US $ 500 para começar a usar o Wealthfront, portanto, lembre-se disso.

Visite Mercado de valores

M1 Finanças

M1 Finance 210

Se você não tiver esse saldo inicial de US $ 500, ainda existem ótimas opções para você no espaço de consultoria em robo. O M1 Finance  não cobra comissões ou taxas de administração, e seu saldo inicial mínimo é de apenas US $ 100.

Você pode escolher entre um de seus portfólios diversificados pré-fabricados ou personalizar o seu próprio comprando ações e ETFs por meio de sua plataforma. A interface do usuário é super fácil de usar.

Visite: E-mail marketing

Melhoramento

6 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Betterment

Se você está começando com menos de US $ 100, considere o Betterment , que não possui saldo inicial mínimo. Como o M1, também é ótimo para iniciantes, pois fornece uma plataforma super simples e uma abordagem sem problemas para investir.

3. Comece a investir no mercado de ações com pouco dinheiro

7 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Comece a investir no mercado de ações com pouco dinheiro

Quando se trata de investir no mercado de ações , o custo costuma ser a barreira à entrada. É preciso dinheiro para ganhar dinheiro, certo?

Não mais. A internet facilitou aos consumidores a começar com muito pouco dinheiro inicial. Isso significa que você pode investir alguns dólares para se familiarizar com o investimento antes de assumir um compromisso maior. É uma ótima maneira de aprender a investir, colocando muito pouco dinheiro em risco.

Hoje, há um número crescente de opções que abriram as portas para uma nova geração de investidores – permitindo que você comece com apenas US $ 1 e não cobra comissões comerciais.

No passado, os corretores cobravam comissões de vários dólares toda vez que você comprava ou vendia ações. Isso tornou proibitivo o investimento em até uma única ação com menos de centenas ou milhares de dólares. De fato, as comissões de US $ 0 em toda a empresa foram tão bem-sucedidas que atrapalharam todo o setor de investimentos e forçaram todos os principais corretores – da ETrade à Fidelity – a seguir o exemplo e abandonar as comissões de negociação.

Além disso, a capacidade de investir em empresas com ações fracionárias / parciais é uma virada completa no investimento. Com compartilhamentos fracionários, isso significa que você pode diversificar ainda mais seu portfólio, economizando dinheiro. Em vez de investir em uma ação completa, você pode comprar uma fração da ação. Se você deseja investir em ações de alto preço como a Apple, por exemplo, pode fazê-lo por alguns dólares, em vez de gastar o preço de uma ação completa, que, enquanto escrevo isso, custa cerca de US $ 370.

Público

7 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Público

Público , um aplicativo de investimentos, que oferece milhares de ações e ETFs sem comissões de negociação e sem mínimos de conta. Com o Public, você pode  comprar a maioria das ações por meio do que o público chama de “Slices” – para que você não precise gastar milhares de dólares para se tornar acionista de grandes empresas nas quais deseja investir, mas que não pode pagar.

O Público torna o investimento fácil e fácil de usar: você simplesmente escolhe suas ações e ETFs, insere a quantia que deseja investir e o Público “corta” uma parte de uma ação para se ajustar à quantidade que você escolheu.

O público também oferece uma experiência de investimento social, tornando-a uma ótima opção para investidores iniciantes. Você se torna mais instruído financeiramente enquanto observa o que os outros estão fazendo com seus investimentos. É como espiar a conta de investimento de alguém para obter ideias – mas é o que todos estão fazendo e totalmente legítimos.

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Robinhood

7 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - com Robinhood

O Robinhood  também foi desenvolvido para jovens traders iniciantes em investimentos, e atualmente está investindo em ações fracionárias para facilitar o investimento com pouco dinheiro.

E a melhor parte? Robinhood oferece um estoque grátis apenas para participar. Isso dá ao seu portfólio um pequeno avanço sem nenhum custo para você.

É importante ressaltar que Robinhood promove a igualdade de acesso com um mínimo de conta de US $ 0 e sem taxas de transação. Robinhood também tem negociação de opções gratuitas. Os usuários que optarem pela conta premium Robinhood Gold pagam US $ 5 por mês pelo acesso a vantagens extras, como negociações fora do horário comercial.

Ao contrário dos consultores robóticos, Robinhood apoia e incentiva a negociação ativa de ações. Na minha opinião, negociar ações não é a mesma coisa que investir dinheiro a longo prazo. Mas negociar é divertido e uma ótima maneira de aprender sobre como o mercado funciona e como as empresas são valorizadas. E se você pode tentar negociar com pequenas quantias de dinheiro, é ainda melhor. A plataforma de Robinhood torna a negociação um piscar de olhos.

4. Mergulhe no mercado imobiliário

Invista com pouco dinheiro - Imóveis

Acredite ou não, você não precisa mais de muito dinheiro (ou mesmo de um bom crédito) para investir em imóveis. Uma nova categoria de investimento conhecida familiarmente como “financiamento coletivo de bens imóveis” torna possível a posse de ações fracionárias de grandes propriedades comerciais sem a dor de cabeça de ser um proprietário.

Os investimentos imobiliários com financiamento coletivo exigem investimentos mínimos maiores do que os consultores robóticos (por exemplo, US $ 5.000 em vez de US $ 500). Eles também são investimentos mais arriscados, porque você investirá US $ 5.000 em uma propriedade, em vez de um portfólio diversificado de centenas de investimentos individuais.

A vantagem é possuir um ativo físico real que não está necessariamente correlacionado com o mercado de ações.

Assim como acontece com os robo-consultores, investir em imóveis por meio de uma plataforma de financiamento coletivo acarreta custos que você não pagaria se comprasse um prédio por conta própria. Mas aqui, as vantagens são óbvias: você compartilha o custo e o risco com outros investidores e não é responsável por manter a propriedade (ou até mesmo fazer a papelada para comprá-la!)

Penso que o crowdfunding imobiliário pode ser uma maneira intrigante de aprender sobre o investimento imobiliário comercial e também diversificar seus ativos. Eu não depositaria todo meu dinheiro nessas plataformas, mas elas fazem um investimento alternativo intrigante, especialmente nesses tempos de volatilidade sem precedentes do mercado e rendimentos de títulos lamentáveis.

6 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro - Fundrise

Com  a  plataforma on-line realmente fácil de usar da Fundrise , você simplesmente precisa de um investimento mínimo inicial de US $ 500. Portanto, se você é um investidor não credenciado , pode comprar propriedades sem pagar taxas muito grandes que acabam se tornando uma quebra de negócio, se você quiser começar a se interessar por imóveis. Ao gerenciar seu próprio portfólio, as taxas chegam a apenas 1% e a  Fundrise sempre oferece uma garantia de satisfação de 90 dias.

5. Inscreva-se no plano de aposentadoria de seu empregador

Se você estiver com um orçamento apertado, mesmo a simples etapa de se inscrever no seu plano de aposentadoria 401 (k) ou outro empregador pode parecer além do seu alcance. Mas você pode começar a investir em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador com quantias tão pequenas que nem notará.

Este é um passo que todos devem dar!

Por exemplo, planeje investir apenas 1% do seu salário no plano do empregador.

Você provavelmente nem perderá uma contribuição tão pequena, mas o que torna ainda mais fácil é que a dedução fiscal que você obterá por isso fará com que a contribuição seja ainda menor.

Depois de se comprometer com uma contribuição de 1%, você poderá aumentá-la gradualmente a cada ano. Por exemplo, no segundo ano, você pode aumentar sua contribuição para 2% do seu salário. No terceiro ano, você pode aumentar sua contribuição para 3% do seu salário e assim por diante.

Se você cronometrar os aumentos com seu aumento salarial anual, notará ainda menos a contribuição. Portanto, se você receber um aumento de 2% no salário, efetivamente dividirá o aumento entre seu plano de aposentadoria e sua conta corrente. E se o seu empregador fornecer uma contribuição correspondente, isso tornará o arranjo ainda melhor.

O Blooom é uma ótima ferramenta para gerenciamento de investimentos sem interrupção do seu 401 (k). Eles oferecem uma análise 401 (k) gratuita, informando onde e como eles podem otimizar seus investimentos. 

6. Coloque seu dinheiro em fundos mútuos de baixo investimento inicial

Invista com pouco dinheiro - Fundos mútuos

Fundos mútuos são títulos de investimento que permitem investir em um portfólio de ações e títulos com uma única transação, tornando-os perfeitos para novos investidores.

Ganhar dinheiro enquanto dorme?

O problema é que muitas empresas de fundos mútuos exigem investimentos mínimos iniciais entre US $ 500 e US $ 5.000. Se você é um investidor iniciante com pouco dinheiro para investir, esses mínimos podem estar fora de alcance. Mas algumas empresas de fundos de investimento renunciarão aos mínimos da conta se você concordar com investimentos mensais automáticos entre US $ 50 e US $ 100.

O investimento automático é uma característica comum das contas de fundos mútuos e ETF IRA. É menos comum em contas tributáveis, embora sempre valha a pena perguntar se está disponível. As empresas de fundos mútuos conhecidas por fazer isso incluem Dreyfus , Transamerica e T. Rowe Price .

Um acordo de investimento automático é particularmente conveniente se você puder fazê-lo com economia na folha de pagamento. Normalmente, você pode configurar uma situação de depósito automático por meio de sua folha de pagamento, da mesma maneira que em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Basta perguntar ao seu departamento de recursos humanos como configurá-lo.

7. Jogue pelo seguro com títulos do Tesouro

Poucos pequenos investidores iniciam sua jornada de investimento com títulos do Tesouro dos EUA, mas você pode. Você nunca ficará rico com esses títulos, mas é um local extremamente seguro para estacionar seu dinheiro – e ganhar pelo menos algum interesse – até que você esteja pronto para investir em mais riscos / mais retornos.

Os títulos do tesouro, também conhecidos como títulos de poupança , são fáceis de comprar através do portal de títulos do Tesouro dos EUA, o Treasury Direct . Lá você pode comprar títulos do governo dos EUA de renda fixa com vencimentos entre 30 dias e 30 anos em valores tão baixos quanto $ 100.

Você também pode usar o Treasury Direct para comprar títulos protegidos por inflação do tesouro, ou DICAS. Eles não apenas pagam juros, mas também fazem ajustes periódicos do principal para contabilizar a inflação com base nas mudanças no índice de preços ao consumidor.

E, como é o caso dos fundos mútuos, você também pode fazer com que sua conta do Tesouro Direto seja financiada por meio da poupança na folha de pagamento.

Infelizmente, os rendimentos das tesourarias estão se aproximando cada vez mais de 0% há um tempo, e não há fim à vista para seu desempenho medíocre. Isso torna o tesouro principalmente um local para guardar dinheiro para fins de custódia, em vez de uma maneira de aumentar seu dinheiro.

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